【读财报】个人养老金基金透视：华夏基金规模领跑，中欧基金、建信基金业绩表现居前

编者按：2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，正式推出个人养老金制度，11月25日，个人养老金制度正式启动。一年多以来，个人养老金基金不断扩容。

2024年3月底，证监会网站公布了最新一期个人养老金基金名录及销售机构名录，个人养老金基金产品数量已扩容至187只。

数据显示，187只个人养老金基金产品最新报告期规模合计约65.19亿元，涉及的基金管理机构53家。华夏基金旗下共有11只个人养老金基金产品，合计规模约10.96亿元，基金数量和规模居行业之首。

截至6月25日最新披露数据（下同），187只个人养老金基金年内平均回报为0.12%，中位数收益率为-1.18%。

其中，中欧基金旗下两只次新产品业绩表现居前。中欧预见养老目标2045三年持有混合发起(FOF)Y、中欧预见平衡养老三年持有混合发起(FOF)Y均成立于2024年2月6日，年内净值分别上涨6.86%、6.72%。

另外，建信基金旗下的建信优享进取养老目标五年持有期混合发起(FOF)Y成立于2023年12月8日，今年以来净值上涨6.59%，跑赢业绩基准超6个百分点，业绩排名靠前。

187只产品分布于53家公募机构

截至2024年一季度末，187只个人养老金基金产品规模合计65.19亿元。其中，17只产品最新报告期规模超1亿元，55只产品规模小于100万元。

187只个人养老金基金涉及的基金管理机构共53家。从产品数量来看，华夏基金旗下共有11只个人养老金基金产品，位居首位。其次是易方达基金和南方基金，各自管理10只个人养老金基金。

从个人养老金基金公募机构规模来看，华夏基金同样领跑，管理规模合计10.96亿元。其次是兴证全球基金和易方达基金，规模均突破8亿元。

图1：个人养老金基金规模超过1亿元的公募机构

中欧基金：旗下两只“次新基”成绩优异

数据显示，2024年以来有100余只个人养老金基金收益率为正。

具体来看，表现较好的是中欧预见养老目标2045三年持有混合发起(FOF)Y，基金业绩基准为“沪深300指数收益率*52.25%+中债综合指数收益率*45%+中证港股通综合指数(人民币)收益率*2.75%”。

该基金成立于2024年2月6日，成立以来净值上涨6.86%，跑赢同期业绩基准。

中欧基金旗下另一只个人养老金基金产品中欧预见平衡养老三年持有混合发起(FOF)Y，业绩表现也较为突出，自成立以来净值上涨6.72%。

不过，这两只产品的规模也相对较小，基金规模 仅为0.41万元和1.22万元。

图2：2024年以来收益率居前的个人养老金基金产品

建信基金：旗下产品年内业绩跑赢基准超6个百分点

建信优享进取养老目标五年持有期混合发起(FOF)Y成立于2023年12月8日，该基金2024年以来净值累计上涨6.59%，跑赢业绩基准超6个百分点；成立以来净值累计上涨6.20%，同类排名靠前。

​图3：建信优享进取养老目标五年持有期混合发起(FOF)Y净值走势

该基金采用目标风险策略，业绩比较基准为：75%×中证 800 指数收益率+20%×中债综合指数收益率+金融机构人民币活期存款利率(税后)*5%。

2024年一季报显示，建信优享进取养老目标五年持有期混合发起(FOF)Y基金投资占总资产的比例超过80%，前五大重仓基金分别为南方中证申万有色金属ETF、汇添富全球移动互联C、华宝中证银行ETF、景顺长城能源基建C、景顺长城策略精选C。

值得注意的是，该基金前十大重仓基金中还包括国泰纳斯达克100ETF、广发纳斯达克100ETF两只纳斯达克指数产品。

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